31.12.2019

ИТОГИ ГОДА - Нацбанк: В 2020г сконцентрируемся на классических функциях Центробанка

Алматы. 31 декабря. ИНТЕРФАКС-КАЗАХСТАН - Важнейшие события и достижения уходящего года по версии Национального банка Казахстана:

"Одним из важных событий уходящего 2019 года стало совершенствование институциональной структуры финансового рынка страны – создано Агентство республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, независимый государственный орган регулирования финсектора, подчиненный непосредственно президенту.

Вследствие реорганизации Нацбанк сконцентрируется на выполнении классических функций центрального банка – обеспечение стабильности цен, проведение денежно-кредитной политики, валютное регулирование и развитие платежных систем. В агентство будут переданы функции регулирования и развития финансового рынка, защиты прав потребителей.

Также с 2020 года вводится государственное регулирование и надзор за всеми субъектами кредитования, предоставляющими займы населению. Периметр регулирования расширен в целях усиления защиты прав и интересов заемщиков, и устранения системных проблем на рынке потребительского кредитования.

Новые субъекты кредитования, подпадающие с 2020 года под регулирование Агентства финрегулирования, будут работать в едином регулируемом поле и соблюдать полный спектр требований по защите заемщиков, такие как требования к условиям договоров займа, предельные ставки вознаграждения, необходимость предоставления кредитной информации в кредитные бюро. Требования к деятельности новых субъектов кредитования не изменяют их действующую бизнес-модель, а лишь требуют проведения соответствующих процедур по регистрации деятельности в уполномоченном органе.

В качестве основных мер по ограничению долговой нагрузки граждан, с 2020 года вводится запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума. Вместе с тем, повышаются требования к достаточности собственного капитала банков. Соответствующие подзаконные акты приняты правлением Национального банка. Эти меры позволят снизить экономические стимулы кредиторов к выдаче беззалоговых потребительских займов, особенно гражданам с низкими доходами.

Помимо этого, в настоящее время ведется работа по принятию законодательных поправок, запрещающих банкам и небанковским организациям начислять комиссии и неустойку по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просрочкой свыше 90 дней. Это будет дополнительным механизмом защиты граждан от постоянно увеличивающейся суммы задолженности.

При этом предусмотрены нормы, предоставляющие субъектам кредитования возможность осуществлять дополнительные виды деятельности – привлекать займы, инвестировать собственные активы в ценные бумаги и иные финансовые инструменты, осуществлять лизинговую деятельность, функции платежного агента, страхового агента, агента системы электронных денег, проводить факторинговые и форфейтинговые операции, выдавать гарантии, поручительства и иные обязательства, предусматривающие исполнение в денежной форме.

Все это будет способствовать развитию рынка микрокредитования, росту конкуренции в отрасли, повышению качества предоставляемых услуг и снижению их стоимости для конечных потребителей.

В течение 2019 года Национальный банк в рамках программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора продолжил работу по сокращению неработающих займов, накопленных банками на их балансах в предыдущие годы. Так, проведены мероприятия по улучшению качества активов и возврату задолженности на сумму более 1,2 трлн тенге, с баланса банков списано проблемных займов на общую сумму 838 млрд тенге.

В целом проводимая работа по улучшению качества ссудных портфелей показала свою эффективность и позволила банкам, участвующим в программе, выдать новые займы на сумму 2,4 трлн тенге.

В рамках усиления регуляторного и надзорного мандата Национальный банк с 1 января 2019 года применяет риск-ориентированный подход в надзоре. Данный подход позволяет выявлять существенные риски банков на ранних стадиях.

Изменения надзорных подходов регулятора также коснулись качественной оценки банков и системы надзорного реагирования. Новые подходы выстроены на базе методологии Supervisory review and evaluation process (SREP), которая использует полный инструментарий надзорной практики регулятора и обеспечит эффективный риск-ориентированный подход в надзоре для Национального банка.

Для завершения качественного восстановления банковского сектора, а также повышения к нему доверия со стороны внешних и внутренних инвесторов с августа 2019 года Нацбанк проводит проверку качества активов (AQR) 14 банков с привлечением других организаций.

Оправданность и своевременность проведения AQR уже признается не только нами и международными финансовыми организациями, но и самими банками, вовлеченными в этот процесс. Фининституты уже сейчас понимают эффективность использования этого пруденциального упражнения для обеспечения стабильности их институтов в долгосрочной перспективе.

По итогам оценки Национальный банк сформирует полное представление о реальном положении дел в банковском секторе и сможет более предметно подойти к урегулированию выявленных в ходе программы недостатков. Результатом оценки станет совершенствование действующих бизнес-процессов банков, активизация кредитования реальной экономики и улучшение качества предоставляемых услуг для населения Казахстана".

Архив рубрики